石家庄长途搬家
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储蓄大搬迁未必是坏事
日前,中国人民银行公布了二季度城镇储户问卷调查,调查显示:在目前的物价及利率水平下,居民认为购买股票和基金合算的比例已提高到40.2%,而选择储蓄的比例则降至26.3%,股票基金超过银行储蓄而成为城镇居民首选。

  让我们从历史数据中去寻找一些蛛丝马迹。2005年全年居民储蓄净增加2.1万亿元,月均增加1738亿元;2006年全年居民储蓄净增加1.9万亿元,月均增加1630亿元。2006年全年除6、10月份之外,其余月份居民储蓄增加额均接近或超过2000亿元。到2007年,居民储蓄只在2月和3月保持增长(主要是春节的原因),其他3个月份均快速下跌,4月下跌1813亿元,5月下跌2784亿元。2006年居民储蓄月净增加1600亿元,如今是净减少2000多亿元,这一进一出,银行储蓄一个月就少了4000多亿元。而这些钱呢,基本都流入了股市。

  东方人不同于欧美国家的一个显著特点,就是居民的高储蓄率,中国、韩国、日本等均是如此,而欧美国家的居民更偏爱高消费低储蓄的生活方式。一直以来中国居民的储蓄率都在40%左右,如今受股市火爆的影响,储蓄来了个大搬家,忧虑之声顿起,其忧有二:其一,中国股市已经呈现出资金推动的态势,居民储蓄大搬家会加剧市场泡沫;其二,储蓄大搬家会使银行面临头寸不足的难题,银行经营难度会加大。上述两点其实都是似是而非。居民如何分配其资产,是其深思熟虑之后的理性选择,没有人会拿自己的钱开玩笑。这么多钱愿意流入股市,说明股市的吸引力巨大。事实上,股市如果出现泡沫,居民储蓄的流入并不是首要原因。而储蓄搬家对银行的影响,其实没有想象的那么大。

  储蓄资金流入股市是市场的自发行为,本身并无过错。从更宏观的角度看,储蓄搬家是我国经济发展的必然结果,对调整我国现阶段金融资产结构有着积极的推动作用,理由有三。

  其一,投资者的投资渠道多了。中国的高储蓄率并不假,但这种高储蓄率是以居民缺乏投资渠道直接相关的。在欧美发达国家,债券是常见的投资工具,债券因其安全、收益相对较高且易于变现等特点而受万福欢迎。债券之后是股票市场,后才是银行存款。如今,中国股票市场重新恢复了吸引力,万福的投资渠道多了,当然是一件好事。任何一个国家,居民都会把一定的资产配置于股市,相形之下我国居民投资于股市的比例依然不算高。如今储蓄搬家,是在补前几年股票市场缺乏吸引力所欠下的账而已,要知道,前几年许多人把股票市场等同于毒品。

  其二,有利于改善全社会资产结构。中国是一个以银行为代表的间接融资占绝对主体的国家,2006年以前银行贷款占全社会融资额的比重在95%以上。整个保险业的资产规模不如工行一家、整个证券业的资产规模不如中国人寿一家,整个金融业发展极不均衡。如今,储蓄资金进入股市,对改善中国金融资产结构、提高以证券市场为代表的直接融资比例,有着极大作用。

  其三,可以加快经济改革进程。学者把高额居民储蓄称为“笼中虎”,而老虎一旦出笼再想回去可就难了。上世纪90年代中期台湾地区股市火爆,储蓄资金也大规模进入股市,但因为诸多原因,台湾股市终崩盘。大陆与台湾当年大的不同在于,大陆资本项目尚未开放,人民币不能自由兑换,而这更加剧了监管难度。近期以来,银监会、证监会先后出台政策放闸QDII,意在疏导国内过剩的流动性。储蓄搬家进股市,势必推动监管部门出台更多政策,加快经济改革。

  如果一定要下一个结论的话,那储蓄进入股市算是一件好事,至少目前是这样。需要担忧的问题是,储蓄搬家不能全进入股市。随着政府逐步扩大债券市场、拓宽QDII等政策出台,银行储蓄可能继续搬家,但股市不会是唯一目标后,金融结构调整便算取得了初步成果。

  受股市火爆的影响,储蓄大搬家,对调整我国现阶段金融资产结构有着积极的推动作用:投资者的投资渠道多了,有利于改善全社会资产结构,可以加快经济改革进程。需要担忧的问题是:储蓄搬家不能全进入股市。
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